Jak już była mowa wcześniej, bez pozyskania środków finansowych nie ma możliwości realizacji żadnego projektu inwestycyjnego. Projekty deweloperskie nie są tu żadnym wyjątkiem. Na temat odpowiedniego postępowania z dostarczycielami finansowania, z bankami komercyjnymi i hipotecznymi oraz innymi instytucjami finansowymi napisano już bardzo wiele. W doprowadzeniu z sukcesem do końca negocjacji z instytucjami finansowymi deweloperowi – spółce celowej – pomaga znajomość realiów funkcjonowania banków i instytucji finansowych, ich polityki i metod analitycznych oraz ograniczeń prawnych, jakim podlegają. Równic istotna jest znajomość realiów działania banków w odniesieniu do monitorowania udzielonego kredytu. Zacznijmy od banków komercyjnych i hipotecznych, zaznaczając w tym miejscu, że postępowanie towarzystw inwestycyjnych typu „venture capital” w pozyskiwaniu dokumentów i analizie projektu jest bardzo podobne.
Początek współpracy z bankiem komercyjnym – dokumentacja kredytowa
Pamiętajmy, że polskie prawo wyposażyło banki w wiele prerogatyw. Odwołajmy się tutaj do niektórych zapisów Prawa bankowego. Art. 70 ust. 3 Prawa bankowego daje bankowi szerokie możliwości, jeśli chodzi o pozyskanie dokumentacji od kredytobiorcy. Kredytobiorca jest obowiązany umożliwić bankowi podejmowanie czynności związanych z oceną sytuacji finansowej oraz kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu. Obowiązek dostarczania dokumentacji kredytowej jest daleko idący. Z mocy art. 74 Prawa bankowego kredytobiorca jest obowiązany w okresie obowiązywania umowy kredytowej do udostępniania na żądanie banku informacji i dokumentów niezbędnych do oceny jego sytuacji.
Dokumentacja kredytowa przedkładana przez kredytobiorcę bankowi powinna charakteryzować się wieloma atrybutami. Należą do nich:
– kompletność,
– wszechstronność,
– wiarygodność,
– wzajemna spójność,
– aktualność,
– autoryzacja (podpis przez upoważnione osoby).
Jakość dokumentacji świadczy o profesjonalizmie podmiotu ubiegającego się o kredyt, a w szczególności o tym, czy przeprowadził on proces rozpoznania ryzyka.